値段は、表に書いてあるとは限らない

自分は、いくら払っているのか。誰が、どこで取っているのか

両替の差益・改鋳の出目・縁の削り取り → 決済の手数料と、残高の運用益

3分でわかる見えにくい手数料

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あなたならどうする？
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横に送って見られます

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昔

両替屋は、交換の比率から取り分を得た

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昔

国は改鋳で、硬貨の中身から取り分（出目）を得た

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昔

硬貨の縁を削り取ることもあった

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今

今は、支払いの一段ごとに手数料がかかる

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今

預けた残高の運用益も、どこかの取り分になる

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似ているところ

1回の取り分は小さい。積もると、払う側には見えにくい

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使える見方

率×回数×期間で、年にいくらかを自分で出す

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使える見方

「無料」なら、代わりに何で払っているかを探す

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気をつけること

改鋳は強制、手数料は選べる。同じには置かない

2あなたならどうする？

「送金手数料無料」のアプリを見つけました。あなたは、何も払っていないと言えますか？

選んでみてください

無料だから、何も払っていない

「無料」と書かれた場所では、代わりに残高の運用益・情報・時間で払っていることがあります。

何で払っているかを探す

それが、この見方の使い方です。残高の運用益・情報・時間のどれで払っているかを探します。

3くわしく読む

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手数料

昔の代表的な場面

いまのお金の場面

本の場面のうち、このテーマが現れるもの。昔の場面との比べ方を、場面ごとに並べています。

交通系カードの残高は、誰の負債か

8-01 ／デジタル　現在　東京　資金決済に関する法律

似ている: 特定の発行者が出した価値が、限られた範囲で貨幣のように回る形は、藩札や商店の私札と同じ。
違う: 電子的に記録され、法律が定義と保全の枠を与えている。範囲の限定は、法ではなく発行者の契約で決まる。
使える: 残高を見たら、発行者は誰か、どこで使えるか、どこまで保全されているか、の三つを問う。
限界: 供託の基準額（政令）と、供託以外の保全方法（保全契約・信託）の中身は扱わない。会計上の扱いも別に確かめる。

「決済」とは、何を消すことか

1-05 ／現代のお金　現在　東京　決済の三つの手段

似ている: 「渡した瞬間に終わる」現金の性質は、銀貨の手渡しと同じ。
違う: 預金の決済は第三者の帳簿で行われ、終わるかどうかは仕組み（即時グロス決済・DVP）が決める。
使える: 「払った」と「決済が終わった」を分けて考える。振込の予約は決済ではない。
限界: 挙げた性質は日本の制度の説明で、支払完了性の扱いは国と決済システムで異なる。

裏づけを読む — 開示のページを開く

8-05 ／デジタル　2026年8月31日　ボストン　USDC の準備

似ている: 裏づけを公開して信用を得る方法は、銀行が貸借対照表を公表し始めた時代の発想と同じ。
違う: 裏づけが短期国債とレポで、開示が週次、保証が月次と、頻度が桁違いに高い。
使える: 開示のページを見たら、区分と頻度と保証の主体を読み、金額はその日の値として扱う。
限界: この停は一社の自己開示に基づく。他の発行者や、保証と監査の違いの評価はしない。

昔と今の比べ方

似ている

お金を換える・運ぶ・預ける場所には取り分があり、一回ごとの取り分は小さく見える。積もった額は、払う側から見えにくい

違う

改鋳の出目は国が貨幣の中身から取り、両替の差益は商人が交換比率から取り、いまの手数料は決済の一段ごとに事業者が取る。取る主体と、取られる場所が違う

使える

率と回数と期間を掛けて、年にいくらかを自分の数で出す。「無料」と書かれた場所では、代わりに何で払っているか（残高の運用益・情報・時間）を探す

限界

「改鋳＝いまの手数料」と置くとき。改鋳は強制、手数料は選べる。選べるものを選ばなかった費用は、制度の費用とは別に数える

「似ている」だけで終わらせないため、違うところ、いまに使えること、昔の例をいまに当てはめてはいけないところ（限界）も書いています。

料金のご案内

講座の本文と図解の本、国ごとの物語をすべて読めて、貨幣学検定も受けられます。

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