过去
钱庄靠兑换率的差价来赚钱。
价格不一定写在表面上。
我付了多少钱？是谁、在哪里收取的？
货币兑换的差价、重铸的收益、削边 → 结算手续费和余额的投资收益。
3分钟看懂看不见的手续费
1看图
可以左右滑动查看
过去
国家通过重铸货币，从硬币的材料中赚取利润。
过去
当时也有人刮削硬币的边缘。
现在
现在，支付的每个环节都会产生手续费。
现在
存款余额产生的投资收益，也会成为某一方的利润。
相似之处
每一次收取的费用很少。但积少成多，付款方很难察觉。
实用方法
用“费率×次数×时长”的方式，自己算出一年要花多少钱。
实用方法
如果写着“免费”，就找找看你付出了什么作为代价。
注意事项
重铸货币是强制的，而手续费是可以选择的。不要将两者混为一谈。
2换作是你会怎么做？
你发现一个“转账免手续费”的App。你能说自己什么都没付吗？
请选一个
因为是免费的，所以我什么都没付
在写着“免费”的地方，你可能付出了存款余额的投资收益、你的个人信息或时间作为代价。
找一找我付出了什么
这正是这个方法的用处。找找看你付出的是存款余额的投资收益、你的个人信息，还是你的时间。
兑换、运送、存储金钱的地方，自古以来都有自己的利润来源。只是随着时代变迁，赚钱的人和方式有所不同。
3详细阅读
手续费
代表性的历史情景
当今的金融状况
书中出现此主题的场景。我们按场景逐一展示了与过去场景的比较方法。
公交卡里的余额是谁的负债？
8-01 / 数字 现在 东京 《资金结算法》
- 相似之处
- 由特定发行方发行的价值在有限范围内像货币一样流通的形式，与藩札或商店的私票相同。
- 不同之处
- 它被电子记录，法律为其定义和保全提供了框架。其使用范围的限制不是由法律决定，而是由发行方的合同决定。
- 可应用之处
- 看到余额时，要问三个问题：发行方是谁？在哪里可以使用？受保护的程度如何？
- 局限性
- 本站不讨论保证金的标准金额（政令）以及保证金以外的保全方法（保全合同、信托）的内容。会计处理方式也需另外确认。
“结算”是指消除什么？
1-05 / 现代货币 现在。东京。三种结算方式。
- 相似之处
- 现金“交出的瞬间即告完成”的性质，与亲手交付银币相同。
- 不同之处
- 存款结算在第三方的账簿上进行，其是否终结由系统（如实时全额结算、DVP）决定。
- 可应用之处
- 要区分“已支付”和“已结算”。预约转账并非结算。
- 局限性
- 上述性质是对日本制度的说明；支付终结性的处理方式因国家和结算系统而异。
解读支持资产——打开信息披露页面
8-05 / 数字 2026年8月31日 波士顿 USDC储备
- 相似之处
- 通过公开储备资产来获取信任的方法，与银行开始公布资产负债表时代的理念相同。
- 不同之处
- 储备资产为短期国债和回购协议，每周披露，每月鉴证，频率高出几个数量级。
- 可应用之处
- 查看信息披露页面时，应读取分类、频率和鉴证主体，并将金额视为当日的数值。
- 局限性
- 本站内容基于一家公司的自行披露。不评估其他发行方或鉴证与审计之间的差异。
如何比较过去与现在
相似之处
兑换、转移或存储货币的地方都会收取一份。每一次的收取看起来很少，但累积起来的金额是付款方难以看到的。
不同之处
重铸的收益由国家从货币的金属含量中获取，兑换的差价由商人从汇率中获取，而现在的手续费则由商家在结算的每个阶段收取。收取的主体和被收取的地方是不同的。
可应用之处
将费率、次数和期限相乘，用自己的数字计算出每年的花费。在写着“免费”的地方，要找出你实际上是用什么来支付的（例如，你的余额所产生的收益、你的数据、你的时间）。
局限性
当把“重铸=现在的手续费”划等号时，要记住重铸是强制性的，而手续费是可以选择的。不选择可用选项的成本应与制度成本分开计算。
为避免止步于“相似”，我们还描述了不同之处、当今可借鉴之处，以及不应将过去案例应用于当今之处（局限性）。