知らない相手と取引するたびに、相手を調べるのは大変
調べる費用が、もうけを超えてしまう
銀行と信用の歴史
知らない相手と取引し、遠くへ支払う。 そのとき誰かが相手を確かめ、払えなかったときを引き受けています。
本文を読む目安：約9分 ／ 本で詳しく読む目安：約50分
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3分でわかる 銀行と信用
1絵で見る
横に送って見られます
銀行が相手を調べ、銀行の名前で保証してくれる
調べる手間は消えたのではなく、移されただけ
イングランド
王が代わっても、ペニー銀貨の王の名は変えなかった
信用の宛先が、王から「この型の銀貨」へ移った
ヴェネツィア
両替商の机バンコが銀行の語源。壊された机は破産の語源
払えなくなった両替商の机は打ち壊された
1609年 アムステルダム
硬貨を動かさず、帳簿の書き換えだけで支払った
今の銀行振込のもと
1694年
戦争のお金を国に貸すために、イングランド銀行ができた
国の借金（国債）と中央銀行は双子として生まれた
1931年 ロンドン
みんなが引き出すなら自分も早く。取り付けは止まらない
1人ひとりの判断が正しいから止まらない
1907年 アメリカ
恐慌を鎮めたのは、70歳の1人の銀行家だった
役職も法の力も無い1人が、中央銀行の代わりをした
1933年3月
大統領がラジオで語りかけ、預金が銀行に戻りはじめた
信頼は、仕組みだけでなく言葉からも作られる
2数字で見る
394件
教材で信用の話が出てくる場面の数。主題の中でいちばん多い
219年
イングランド銀行から、アメリカの今の中央銀行ができるまでの差
3あなたならどうする？
1931年のロンドン。「みんなが紙のポンドを金に替えに行っている」と聞きました。窓口では「落ち着いてください」と言われます。どうしますか？
選んでみてください
急いで替えに行く
1人ひとりにとっては正しい判断でした。遅れれば実際に受け取れないからです。だから取り付けは止まりません。
落ち着いて待つ
呼びかけでは止まりませんでした。落ち着いたほうが損をするからです。止める方法は、窓口を閉じるか、もっと大きな誰かが保証するかの二つです。
その「大きな誰か」として中央銀行が作られました。ただ、その中央銀行に取り付けが起きたら、上はもうありません。
4くわしく読む
1531年、アントウェルペンに常設の取引所が建ちました。
掲げられた献辞は、こう伝えられています。
あらゆる国、あらゆる言語の商人の用のために
この一行が、信用というものの本質を言い当てています。
知らない相手と、言葉も通じないまま、取引ができる——そういう場を作る、ということです。
信用が無ければ、取引のたびに相手を確かめなければなりません。
相手の資産、相手の評判、相手の国。全部を確かめてから、やっと売る。
信用があると、この確認を自分で毎回しなくて済みます。けれど、確認が消えるわけではありません。
誰かが代わりに相手を確かめ、誰かが「払えなかったときは引き受ける」と約束しています。
取引所では、その場に入れる者だけが取引します。銀行は貸す相手を調べ、自分の名前で支払いを約束します。銀行券を受け取る人は、相手ではなく銀行の名前を見ます。その銀行を、さらに中央銀行が支えます。
信用とは、確認と保証を誰かが引き受けることで、知らない相手と取引できる状態のことです。
引き受けた側が確かめるのをやめたとき、あるいは払えなくなったとき、崩れます。
この講座で、分かるようになること
- 「信用がある」を、具体的な取引の動作として言い換えられる。
- 取引所・銀行券・中央銀行が、どんな不便を解いたのかをそれぞれ言える。
- 取り付けが起きる仕組みを説明できる。
この講座の本
『銀行と信用の歴史』
始めから終わりまで通して読む本。図版22点・読み終える目安 約50分
無料で試し読みできる範囲: 「肩代わりの階段 — 取引所から中央銀行まで」
詳しい案内
講座の番号：B12
監修: 葉山 満
本文のほかに、演習10問・読む教材11件・参考文献4件 所要時間の出し方
ほかに分かること
- 信用が国境を越えて崩れる経路を、実例でたどれるようになる。
- 銀行の語源から複式簿記・帳簿決済まで、初期銀行業の道具立てを説明できる。
- 「最後の貸し手」の欠如・私人による代行・制度化・機能不全を年表で語れる。
この講座は、ほかの講座を読まなくても始められます。
あわせて読むと、つながりが分かる講座（任意）
- 紙幣はなぜお金として使えるのか
分かること：兌換紙幣と不換紙幣の違いを、窓口で何が起きるかで説明できる。
本文の第6・8節で、この講座に触れています。
出典の確かめ方を詳しく知りたい方へ（任意）
- 歴史の「本当？」を確かめる
お金の起源や有名な逸話を、当時の記録と実物に照らして読み直します。
評価方法
講座内の演習10問（確認7・比較0・記述3）。到達は自己評価で記録します。
この講座の8つの章
- 信用は、確認と保証の肩代わり信用とは、確認と保証を誰かが引き受けること。確認は消えたのではなく、移されている。
- 名前が固定されると、それは制度になる個人の名が固定されて型の名になったとき、貨幣は制度になる。
- 取り付けは、正しい判断の集まりで起きる取り付けは非合理では起きない。個々が合理的だからこそ止まらない。
- 八編すべてで、いちばん厚い主題貨幣史は金属の話であるより信用の話。ただし件数には、書き手の関心という偏りも入る。
- バンコという机 — 銀行の言葉の生まれた場所銀行は机、破産は壊れた机。言葉の来歴に、初期銀行業の道具立てが全部詰まっている。
- 戦争が生んだ番人 — イングランド銀行国債と中央銀行は双子として生まれた。国家の信用がお金を生む仕組みの原型。
- 二度殺された中央銀行 — アメリカの百二十年作って、殺し、作って、殺し、火事で思い知り、三度目は「恐れを構造にした」形で建てた。
- 最後の貸し手 — いない冬、いた朝制度が在ることと、機能することは別。最後の貸し手は建物ではなく、判断と言葉で立つ。
この講座で読む実例（11）
- アントウェルペンの世紀 オランダ 1531年 アントウェルペン、新取引所
第1節。「あらゆる国、あらゆる言語の商人の用のために」の献辞を原文で - スターリングの名 イギリス 1180年〜 イングランドの市場
第2節。王が代替わりしても銘が変わらなかった話です - 一九三一 イギリス 1931年 ロンドン・シティ
第3節。取り付けが国境を越える場面を確かめてください - チャーチルの誤り イギリス 1925年 ロンドン・書斎
ケインズが蔵相を名指しで批判した小冊子。信用の判断が誰の手にあったかを考える材料です - イタリア 総論・世界 後14世紀 バンコと破産
第5節。バンコとバンカ・ロッタ。銀行の言葉の生まれた机 - 金融の誕生 総論・世界 後1694年 イングランド銀行
第6節。国債と中央銀行が双子として生まれた記録 - 1907年恐慌 アメリカ 1907年 ニューヨーク、モルガンの書斎
第7節。書斎の灯りの下で、私人が国の金融の運命を裁いた夜 - 1929 アメリカ 1930〜1933年 連邦準備制度
第8節。「あなた方が正しい、我々がやった、二度とやらない」 - 机が、銀行になった ギリシャ 前377〜前373年 デロスのアポロン聖域
神殿もまた銀行だった時代の帳簿です。年に一割の定率で貸し出し、十三の都市国家が借り入れた記録が、石に刻まれて残っています - 現金を運ばずに払う インド 17〜18世紀 両替の店
両替商が手形を振り出し、預金を受け、遠くへ送っていました。ヨーロッパで銀行が形を整えていくのと同じ時代に、別の場所で、同じ必要から似た仕組みが育った記録です - 預けた鍵 トルコ 1863年〜 銀行の金庫室
発券という主権の鍵を、三十年の約束で外国資本の銀行に預けた国の記録です。同じ十九世紀に自前の国家銀行を建てた隣国と並べて、信用を輸入する代わりに何を担保へ入れたのかを読んでください
参考文献
- 'As Close as Lips and Teeth' — The Daiichi Ginko and Megata in Korea — MPRA (Munich Personal RePEc Archive) 第一銀行券の法貨化と目賀田財政顧問の研究論文
- An Analysis of the Bank of Chosen's Balance Sheet — Johns Hopkins IAE 朝鮮銀行の貸借対照表分析（円との等価・準備構成）
- Details of the Bank of England loan to the government in 1694 — Bank of England 1694年の政府への貸付（120万ポンド）の記録。
- Who owns the Bank of England? — Bank of England 設立時は民間の銀行で、のちに中央銀行の役割を担うようになった経緯。
この講座の本文で参照した本と資料です。