P02　Creare moneta dal credito

Cambiali/Ricevute di deposito → Depositi bancari/Creazione di credito

Su quale libro mastro esiste quel saldo?

Quattro Fasi

Queste sono le quattro fasi per non fermarsi a "è simile". La fase dei "limiti" definisce il punto oltre il quale non si dovrebbero più trarre analogie storiche.

Leggi nelle Stazioni del Denaro Moderno

Stazioni del manuale "Denaro Moderno: di chi è il debito?" in cui compare questa struttura. Le quattro fasi di ogni stazione non sono visualizzate sullo schermo nel manuale. Qui è possibile leggerle fianco a fianco.

Diecimila yen in un portafoglio sono lo stesso denaro di diecimila yen in un conto?

1-01 / Moneta moderna　Attuale. Tokyo e Londra.

Somiglianze

Ciò che il ricevente può accettare senza dubbi circola come denaro. I marchi sulle monete d'argento e il valore nominale dei depositi bancari svolgono entrambi questa funzione.

Differenze

Le monete d'argento portavano valore nel materiale stesso. Un deposito è una passività della banca, garantita dalle attività della banca, dalle normative e dalla liquidazione della banca centrale.

Applicazioni

Quando vedi un saldo, prendi l'abitudine di chiedere di chi è la passività. Non trattare le banconote nel portafoglio e i numeri sul conto con la singola parola "denaro".

Limiti

La cifra del tre percento è il valore per il Regno Unito nel 2019 e varia a seconda del paese e dell'anno. La proporzione per il Giappone non può essere indicata in questa stazione.

Perché i prestiti bancari aumentano i depositi?

2-01 / Banche　2014. Londra. Bollettino trimestrale della Banca d'Inghilterra.

Somiglianze

Il meccanismo di creazione di denaro dal credito è sulla stessa linea delle ricevute degli orefici e delle cambiali dei mercanti. La registrazione di una terza parte si fa carico del dubbio in una transazione.

Differenze

Le ricevute di deposito erano garantite da monete d'oro in un caveau. I depositi bancari vengono creati simultaneamente ai prestiti. Il tipo di garanzia è diverso e i vincoli risiedono sul lato istituzionale: regolamenti, capitale, riserve e tassi di interesse.

Applicazioni

Considera "i prestiti creano depositi" e "cosa vincola i prestiti" come un unico insieme.

Limiti

Questa stazione si basa sulla spiegazione britannica. I dettagli del sistema giapponese (ad es. sistema di deposito di riserva, regolamenti sull'adeguatezza patrimoniale) dovrebbero essere verificati separatamente con fonti primarie giapponesi.

Cosa vincola i prestiti bancari?

2-02 / Banche　2014. Londra. Bollettino trimestrale della Banca d'Inghilterra.

Somiglianze

Nemmeno la zecca poteva coniare monete all'infinito. C'è sempre un limite superiore alla quantità di denaro.

Differenze

Il limite superiore è passato dalla produzione delle miniere a condizioni contabili: regolamenti sul capitale, moneta della banca centrale per il saldo, comportamento dei mutuatari e tassi di interesse.

Applicazioni

Quando senti "le banche possono creare denaro dal nulla", identifica uno per uno quale dei tre vincoli è in gioco.

Limiti

Questa spiegazione si basa su un articolo del 2014 e un commento del 2019 dal Regno Unito. I livelli di regolamentazione del capitale e l'operatività delle riserve in Giappone dovrebbero essere verificati con fonti giapponesi.

Quando un prestito viene rimborsato, il denaro scompare.

2-03 / Banche　Attuale. Francoforte e Londra.

Somiglianze

Il fatto che il rimborso di un debito cancelli la registrazione del "prestito" è lo stesso dell'atto di rompere una tavoletta d'argilla con la registrazione del debito. La cancellazione della registrazione diventa la distruzione del denaro.

Differenze

Il denaro materiale come una moneta d'argento non scompare al momento del rimborso. Un deposito è una coppia abbinata su un registro, quindi scompare al momento del rimborso.

Applicazioni

Quando vedi un rapporto che "la quantità di denaro è diminuita", sospetta chi ha rimborsato un debito o cosa ha venduto una banca.

Limiti

Ciò che scompare al momento del rimborso è il denaro delle banche commerciali. Le riserve della banca centrale e il contante aumentano o diminuiscono attraverso canali diversi.

Moneta della banca centrale e moneta delle banche commerciali.

2-04 / Banche　Attuale. Francoforte. Commento della Banca Centrale Europea.

Somiglianze

I due livelli — denaro con il marchio dello stato e cambiali dei mercanti — sono simili al rapporto tra lettere di cambio e monete d'argento nel Medioevo. Il livello superiore salda il livello inferiore.

Differenze

Le cambiali medievali erano garantite solo dal credito del mercante. La moneta delle banche commerciali è sostenuta dalle attività della banca, dai regolamenti e dall'assicurazione sui depositi, ed è saldata con moneta della banca centrale.

Applicazioni

Quando vedi la parola "denaro", prima distingui se si tratta di moneta della banca centrale o di moneta delle banche commerciali prima di continuare a leggere.

Limiti

Tre, diciotto e settantanove sono le proporzioni per il Regno Unito nel 2019 e variano a seconda del paese e dell'anno. Le proporzioni per l'Eurozona e il Giappone non possono essere indicate in questa stazione.

Leggere il bilancio di una banca

2-08 / Banche　2014. Londra. Figura 1 dell'articolo.

Somiglianze

Anche i registri dei cambiavalute registravano i depositi come passività e i prestiti come attività. Il concetto di contabilità in partita doppia rimane lo stesso.

Differenze

Le banche moderne possono creare passività al momento della concessione di un prestito. Per i cambiavalute, i depositi diventavano passività solo quando venivano ricevuti.

Applicazioni

Riformulare il saldo del proprio conto in termini della voce corrispondente nel bilancio della banca.

Limiti

La Figura 1 è uno schema per la spiegazione del Regno Unito; i conti e i rapporti bancari effettivi devono essere verificati nei bilanci di ogni banca.