P02　Geld aus Kredit schaffen

Wechsel/Einzahlungsscheine → Bankeinlagen/Kreditschöpfung

In wessen Büchern existiert dieser Saldo?

Vier Schritte

Dies sind die vier Schritte, um über „es ist ähnlich“ hinauszugehen. Der Schritt „Grenzen“ definiert den Punkt, ab dem historische Analogien nicht mehr gezogen werden sollten.

An den Stationen des modernen Geldes lesen

Stationen aus dem Lehrbuch „Modernes Geld: Wessen Schuld ist es?“, in denen diese Struktur vorkommt. Die vier Schritte für jede Station werden im Lehrbuch nicht auf dem Bildschirm angezeigt. Hier können Sie sie nebeneinander lesen.

Sind 10.000 Yen in einer Brieftasche dasselbe Geld wie 10.000 Yen auf einem Konto?

1-01 / Modernes Geld　Gegenwart. Tokio und London.

Ähnlichkeiten

Was der Empfänger ohne Zweifel annehmen kann, zirkuliert als Geld. Die Prägungen auf Silbermünzen und der Nennwert von Bankeinlagen erfüllen beide diese Funktion.

Unterschiede

Silbermünzen trugen den Wert im Material selbst. Eine Einlage ist eine Verbindlichkeit der Bank, die durch die Vermögenswerte der Bank, Vorschriften und die Abwicklung durch die Zentralbank gedeckt ist.

Anwendungen

Wenn Sie einen Saldo sehen, machen Sie es sich zur Gewohnheit zu fragen, wessen Verbindlichkeit es ist. Behandeln Sie die Banknoten in Ihrer Brieftasche und die Zahlen auf Ihrem Konto nicht mit dem einzigen Wort „Geld“.

Grenzen

Der Wert von drei Prozent ist der Wert für das Vereinigte Königreich im Jahr 2019 und variiert je nach Land und Jahr. Der Anteil für Japan kann an dieser Station nicht angegeben werden.

Warum erhöhen Bankkredite die Einlagen?

2-01 / Banken　2014. London. Quartalsbericht der Bank of England.

Ähnlichkeiten

Der Mechanismus der Geldschöpfung aus Krediten steht in derselben Linie wie die Quittungen von Goldschmieden und die Wechsel von Kaufleuten. Die Aufzeichnung eines Dritten übernimmt die Last des Zweifels bei einer Transaktion.

Unterschiede

Einlagenquittungen waren durch Goldmünzen in einem Tresor gedeckt. Bankeinlagen werden gleichzeitig mit Krediten geschaffen. Die Art der Deckung ist anders, und die Beschränkungen liegen auf der institutionellen Seite: Vorschriften, Kapital, Reserven und Zinssätze.

Anwendungen

Betrachten Sie „Kredite schaffen Einlagen“ und „was die Kreditvergabe einschränkt“ als eine Einheit.

Grenzen

Diese Station basiert auf der britischen Erklärung. Details des japanischen Systems (z. B. Mindestreservesystem, Eigenkapitalvorschriften) sollten separat mit japanischen Primärquellen überprüft werden.

Was schränkt die Kreditvergabe der Banken ein?

2-02 / Banken　2014. London. Quartalsbericht der Bank of England.

Ähnlichkeiten

Selbst die Münzanstalt konnte nicht unbegrenzt Münzen prägen. Es gibt immer eine Obergrenze für die Geldmenge.

Unterschiede

Die Obergrenze änderte sich von der Fördermenge der Minen zu buchhalterischen Bedingungen: Kapitalvorschriften, Zentralbankgeld für die Abwicklung, Verhalten der Kreditnehmer und Zinssätze.

Anwendungen

Wenn Sie hören, „Banken können Geld aus dem Nichts schaffen“, identifizieren Sie nacheinander, welche der drei Beschränkungen im Spiel ist.

Grenzen

Diese Erklärung basiert auf einem Papier von 2014 und einem Kommentar von 2019 aus dem Vereinigten Königreich. Die Höhe der Kapitalregulierung und die Funktionsweise der Reserven in Japan sollten mit japanischen Quellen überprüft werden.

Wenn ein Kredit zurückgezahlt wird, verschwindet das Geld.

2-03 / Banken　Gegenwart. Frankfurt und London.

Ähnlichkeiten

Die Tatsache, dass die Rückzahlung einer Schuld die Aufzeichnung des „Darlehens“ löscht, ist dasselbe wie das Zerbrechen einer Tontafel mit Schuldenaufzeichnungen. Die Löschung der Aufzeichnung wird zur Zerstörung des Geldes.

Unterschiede

Materielles Geld wie eine Silbermünze verschwindet bei der Rückzahlung nicht. Eine Einlage ist ein zusammengehöriges Paar in einem Hauptbuch, daher verschwindet sie bei der Rückzahlung.

Anwendungen

Wenn Sie einen Bericht sehen, dass „die Geldmenge gesunken ist“, vermuten Sie, wer eine Schuld zurückgezahlt hat oder was eine Bank verkauft hat.

Grenzen

Was bei der Rückzahlung verschwindet, ist das Geld der Geschäftsbanken. Zentralbankreserven und Bargeld nehmen über andere Kanäle zu oder ab.

Zentralbankgeld und Geschäftsbankengeld.

2-04 / Banken　Gegenwart. Frankfurt. Kommentar der Europäischen Zentralbank.

Ähnlichkeiten

Die beiden Ebenen – Geld mit dem Zeichen des Staates und Kaufmannswechsel – ähneln der Beziehung zwischen Wechseln und Silbermünzen im Mittelalter. Die obere Ebene rechnet die untere Ebene ab.

Unterschiede

Mittelalterliche Wechsel waren nur durch die Kreditwürdigkeit des Kaufmanns gedeckt. Geschäftsbankengeld wird durch die Vermögenswerte der Bank, Vorschriften und Einlagensicherung gestützt und mit Zentralbankgeld abgewickelt.

Anwendungen

Wenn Sie das Wort „Geld“ sehen, unterscheiden Sie zuerst, ob es sich um Zentralbankgeld oder Geschäftsbankengeld handelt, bevor Sie weiterlesen.

Grenzen

Drei, achtzehn und neunundsiebzig sind die Anteile für das Vereinigte Königreich im Jahr 2019, und sie variieren je nach Land und Jahr. Die Anteile für die Eurozone und Japan können an dieser Station nicht angegeben werden.

Die Bilanz einer Bank lesen

2-08 / Banken　2014. London. Abbildung 1 des Papiers.

Ähnlichkeiten

Auch in den Büchern der Geldwechsler wurden Einlagen als Verbindlichkeiten und Kredite als Vermögenswerte verbucht. Das Konzept der doppelten Buchführung bleibt dasselbe.

Unterschiede

Moderne Banken können im Moment der Kreditvergabe Verbindlichkeiten schaffen. Bei Geldwechslern wurden Einlagen erst dann zu Verbindlichkeiten, wenn sie eingingen.

Anwendungen

Formulieren Sie Ihren Kontostand in Form des entsprechenden Postens in der Bilanz der Bank neu.

Grenzen

Abbildung 1 ist ein Schema für die britische Erklärung; die tatsächlichen Bankkonten und -kennzahlen müssen in den Jahresabschlüssen der jeweiligen Bank überprüft werden.