自分の癖を知る四つの問い — 損を避ける・今を取る・群れる・権威に弱い

使う場面　大きな買い物や契約、勧誘の前。年に一度、自分の癖を見直すとき

人の判断は、標準的な経済学が前提にした「合理的な人」から、同じ方向にずれます。2002年のノーベル経済学賞の発表文は、この系統的なずれを示したカーネマンの研究に触れています。ずれには型があるので、名前を付けて先に知ることができます。癖を直す手順ではありません。働く場面を先に知る手順です。

四つの問いと、日本の調査の答え

一つ目。10万円を投資すると、半々の確率で2万円の値上がり益か1万円の値下がり損が出る。自分ならどうするか。2022年の金融リテラシー調査では74.2% が「投資しない」でした。二つ目。今10万円をもらうか、1年後に11万円をもらうか。どちらも確実にもらえるとして前者を選ぶ、が自分に「あてはまる」と答えた人は32.1% です。三つ目。「これが一番売れています」と勧められた物を買うことが多い。「あてはまる」は4.7% でした。四つ目。肩書きを聞いた瞬間に、確かめる手を止めたことがあるか。警察庁が挙げる手口の筆頭は、警察官などをかたる「ニセ警察詐欺」です。

年齢で見る

同じ調査で、損失回避が強く投資しない人は60歳代で78.4%、70歳代で77.9% です。今を取る癖が強い人は60歳代50.7%、70歳代59.3%。群れる癖が強い人は60歳代13.4%、70歳代11.9% でした。自分の答えを、自分の年齢層の数の隣に置きます。

自分の場合

四つのうち、自分に一番強いのはどれか。その癖が最も高くつく場面（借りる・売る・急かされる）を一つ書き、その場面で「一晩置く」と決めておくところまでが、この手順です。

手順

1. 損を避ける半々で2万円の得か1万円の損。断るなら、損の痛みが得の喜びより大きい
2. 今を取る今10万円か、1年後11万円か。前者なら、計画する自分と実行する自分が別人
3. 群れる「一番売れています」で買うか。並ぶ理由が自分の中に無ければ、群れの癖
4. 権威に弱い肩書きを聞いて確かめる手を止めたか。権威と急かしは一組で来る

他の国では

OECD/INFE が2023年に39の国と経済圏で行った調査では、買う前に払えるか考える大人は70% いる一方、金融商品を複数の提供者で比べる人は26%、独立した情報源に助言を求める人は24% でした。金融詐欺の被害に遭った人は15% で、その約3分の2は金融知識の最低目標点に達していません。癖は国を問いません。

参考文献

• The Prize in Economic Sciences 2002 – Press releaseThe Royal Swedish Academy of Sciences（NobelPrize.org）
• The Prize in Economic Sciences 2017 – Press releaseThe Royal Swedish Academy of Sciences（NobelPrize.org）
• The Prize in Economic Sciences 2022 – Press releaseThe Royal Swedish Academy of Sciences（NobelPrize.org）
• 金融リテラシー調査（2022年）調査結果金融広報中央委員会（現在は金融経済教育推進機構 J-FLEC が引き継ぐ。知るぽるとはアーカイブサイト）
• 手口一覧と今日からできる対策（SOS47 特殊詐欺対策ページ）警察庁
• How To Avoid a ScamFederal Trade Commission (FTC), Consumer Advice
• OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial LiteracyOECD（International Network on Financial Education）

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