Quatre questions pour connaître vos biais — aversion à la perte, biais du présent, comportement grégaire et déférence à l'autorité.

Quand l'utiliser　Avant un gros achat, un contrat ou une sollicitation. Une fois par an, lors de la révision de vos propres biais.

Le jugement humain s'écarte de la « personne rationnelle » supposée par l'économie standard, et ce, dans une direction constante. L'annonce du prix Nobel d'économie en 2002 mentionnait les recherches de Kahneman, qui ont démontré cet écart systématique. Comme ces écarts ont des schémas, nous pouvons les nommer et les connaître à l'avance. Ce n'est pas une procédure pour corriger les biais, mais pour connaître à l'avance les situations où ils opèrent.

Quatre questions et les réponses d'une enquête japonaise

Premièrement : si vous investissez 100 000 yens, il y a une chance sur deux de réaliser un gain de 20 000 yens ou une perte de 10 000 yens. Que feriez-vous ? Dans une enquête sur la littératie financière de 2022, 74,2 % ont déclaré qu'ils « n'investiraient pas ». Deuxièmement : recevoir 100 000 yens maintenant ou 110 000 yens dans un an ? 32,1 % ont répondu que choisir la première option, en supposant que les deux soient garanties, « s'applique » à eux. Troisièmement : achetez-vous souvent quelque chose recommandé avec « C'est notre meilleure vente » ? 4,7 % ont répondu que cela « s'applique ». Quatrièmement : avez-vous déjà cessé de vérifier quelque chose au moment où vous avez entendu le titre d'une personne ? La principale méthode citée par l'Agence nationale de la police est « l'escroquerie aux faux policiers », où les auteurs se font passer pour des policiers.

Par âge

Dans la même enquête, les personnes ayant une forte aversion aux pertes qui n'investissent pas représentent 78,4 % des 60-69 ans et 77,9 % des 70-79 ans. Les personnes ayant un fort biais présent représentent 50,7 % des 60-69 ans et 59,3 % des 70-79 ans. Les personnes ayant une forte tendance au comportement grégaire représentaient 13,4 % des 60-69 ans et 11,9 % des 70-79 ans. Placez votre réponse à côté du chiffre correspondant à votre groupe d'âge.

Dans votre propre cas

Des quatre, lequel est le plus fort en vous ? Cette procédure consiste à noter une situation où ce biais est le plus coûteux (emprunter, vendre, être pressé) et à décider de « prendre une nuit de recul » dans cette situation.

Procédure

1. Aversion à la perteUne chance sur deux de gagner 20 000 yens ou de perdre 10 000 yens. Si vous refusez, la douleur de la perte est plus grande que le plaisir du gain.
2. Biais du présent100 000 yens maintenant ou 110 000 yens dans un an ? Si vous choisissez la première option, votre moi qui planifie et votre moi qui agit sont des personnes différentes.
3. Comportement grégaireAchetez-vous quand on vous dit « C'est le plus vendu » ? Si vous n'avez aucune raison interne de faire la queue, c'est un biais grégaire.
4. Déférence à l'autoritéAvez-vous arrêté de vérifier après avoir entendu un titre ? L'autorité et l'urgence vont souvent de pair.

Dans d'autres pays

Dans une enquête de 2023 de l'OCDE/INFE menée dans 39 pays et économies, 70 % des adultes considèrent leur capacité de paiement avant d'acheter, tandis que seulement 26 % comparent les produits financiers de plusieurs fournisseurs et 24 % demandent conseil à des sources indépendantes. 15 % ont été victimes de fraude financière, et environ deux tiers d'entre eux n'ont pas atteint le score cible minimum en matière de connaissances financières. Les biais sont universels.

Bibliographie

• The Prize in Economic Sciences 2002 – Press releaseThe Royal Swedish Academy of Sciences（NobelPrize.org）
• The Prize in Economic Sciences 2017 – Press releaseThe Royal Swedish Academy of Sciences（NobelPrize.org）
• The Prize in Economic Sciences 2022 – Press releaseThe Royal Swedish Academy of Sciences（NobelPrize.org）
• Enquête sur les connaissances financières (2022) Résultats de l'enquête.Conseil central pour l'information sur les services financiers (maintenant remplacé par l'Organisation japonaise de promotion de l'éducation financière et économique, J-FLEC. Shiru-port est un site d'archives).
• Liste des méthodes et contre-mesures que vous pouvez prendre dès aujourd'hui (Page SOS47 sur les mesures de lutte contre la fraude spéciale).Agence nationale de la police.
• How To Avoid a ScamFederal Trade Commission (FTC), Consumer Advice
• OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial LiteracyOECD（International Network on Financial Education）

Cours et notes connexes

P8　P1　Trois étapes en cas de sollicitation — Raccrocher, Vérifier, Parler.　Techniques de fraude — Quatre signes et les méthodes rendues publiques au Japon