Un billete de 10.000 yenes en tu cartera es una deuda del Banco de Japón
Es un papel que solo el Banco de Japón puede emitir por ley
Cómo funcionan los bancos, los tipos de interés y los precios
¿Prestan los bancos los depósitos?
El sueldo no ha cambiado y, sin embargo, la misma compra que el año pasado da un tique más alto. Cuando los precios suben más deprisa que los intereses de la cuenta, ¿qué está pasando? Este curso lo lee a través de los vínculos entre bancos, tipos de interés, precios y tipos de cambio.
Tiempo de lectura del texto: unos 12 min
Las preguntas de repaso son opcionales y no se incluyen en este tiempo.
Qué puede leer: la apertura y el índice del curso son gratuitos; el texto completo es para quienes han comprado
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Bancos, tipos de interés y precios en 3 minutos
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Los 10.000 yenes de tu cuenta son una deuda que el banco tiene contigo
El valor nominal es el mismo, pero quien te lo debe es diferente
Cuando un banco da un préstamo, anota un depósito en la cuenta de quien lo recibe
Los préstamos crean depósitos, que desaparecen al devolver el dinero
Aunque un banco quiebre, para los depósitos que generan intereses, tu capital de hasta 10.000.000 de yenes y sus intereses están protegidos
Por persona y por entidad financiera. Los depósitos para liquidación están cubiertos por completo, los depósitos en moneda extranjera no.
31 de julio de 2026
Lo que el Banco de Japón controla son, sobre todo, los tipos de interés
1,0%
Es el tipo de interés de referencia para préstamos entre bancos hasta el día hábil siguiente
Si suben los tipos de interés, aumentan los intereses tanto para quien pide prestado como para quien ahorra
Quien pide prestado paga más intereses, y quien ahorra, los recibe
Finales de marzo de 2026
El mayor tenedor de la deuda del país (bonos del Estado) es el Banco de Japón
42,2%
Porcentaje que posee el Banco de Japón (a valor de mercado)
2025
Los precios son «el coste de la cesta de la compra». Han subido respecto al año anterior
3,2%
Índice de precios al consumo (general) de Japón
Cambiar 10.000 yenes a dólares. Si 1 dólar = 80 yenes, son 125 dólares; si 1 dólar = 125 yenes, son 80 dólares
Cuanto más bajo es el número, más fuerte está el yen
2En cifras
79%
Porcentaje del dinero del Reino Unido que son depósitos bancarios (dato de 2019)
125dólares
Al cambiar 10.000 yenes con 1 dólar = 80 yenes. Los dólares que recibes varían con el tipo de cambio
3¿Qué harías tú?
Un billete de 10.000 yenes en la cartera y 10.000 yenes en la cuenta. Ambos valen 10.000 yenes. ¿Son el mismo dinero?
Elige una respuesta
Es exactamente el mismo dinero
El valor nominal es el mismo. Pero el billete de 10.000 yenes es una deuda del Banco de Japón, y los 10.000 yenes de la cuenta son una deuda que el banco tiene contigo. Quien te lo debe es diferente.
Es dinero, pero quien lo debe es diferente
¡Correcto! El billete es una deuda del Banco de Japón y el saldo de la cuenta es una deuda del banco. Por eso, para protegerte si el banco quiebra, existe un seguro de depósitos (para los depósitos con intereses, hasta 10.000.000 de yenes de capital más intereses).
Preguntarse quién te debe el saldo de tu cuenta. Todo empieza por aprender a diferenciar el dinero de la cartera y el de la cuenta según quién es el deudor.
4Leer más
Supongamos que una familia contrata una hipoteca en un banco para comprar una casa.
En el momento en que se concede el préstamo, en la cuenta de la familia se anota un depósito por el importe prestado. El banco no ha retirado el depósito de otra persona para entregarlo. Un préstamo (activo del banco) y un depósito (pasivo del banco) nacen a la vez en los libros. En un artículo de 2014, el Banco de Inglaterra calificó de error la explicación de que «los bancos captan depósitos y los prestan».
Después, la familia paga la casa con ese depósito. La cuenta del vendedor suele estar en otro banco. El depósito pasa al banco del vendedor, y el banco del comprador liquida entregando dinero de su cuenta en el banco central (las reservas). Si con cada préstamo salieran reservas, el banco pronto no podría pagar. Por eso los bancos aseguran su financiación subiendo el tipo de interés de los depósitos para atraer depósitos, o pidiendo prestado a otros bancos. Ese coste se compara con el tipo de interés de los préstamos, y ambos tipos dependen del tipo oficial del banco central.
Que el préstamo cree el depósito y que un banco pueda prestar sin límite son dos cuestiones distintas. La primera trata del orden de los asientos; la segunda, de las restricciones de pago y de financiación.
Este curso parte de esta única hipoteca y avanza hacia el dinero de la cartera y el dinero de la cuenta, el límite que protege los depósitos, el tipo de interés del banco central, la deuda pública, los precios y los tipos de cambio.
Lo que entenderá con este curso
- Ser capaz de distinguir entre los billetes de la cartera y el saldo de la cuenta en función de quién es el deudor.
- Ser capaz de explicar con sus propias palabras el proceso por el cual los préstamos bancarios crean depósitos.
- Ser capaz de enunciar los objetivos del banco central para los tipos de interés y los precios como cifras específicas y con plazos definidos.
Información detallada
Número del curso: P4 — ¿Prestan los bancos los depósitos?
Supervisión: Mitsuru Hayama
Además del texto: 6 ejercicios · 2 monedas · 3 lecturas Cómo calculamos los tiempos de lectura
También entenderá
- Ser capaz de interpretar las noticias sobre "subidas de tipos de interés" o "debilitamiento del yen" en términos de su repercusión en la economía doméstica propia.
Puede empezar este curso sin leer ningún otro curso.
Si quiere saber más sobre cómo comprobar las fuentes (opcional)
- ¿Es realmente cierto? Comprobar la historia
Reexaminamos los orígenes del dinero y anécdotas famosas, comparándolos con los registros históricos y los objetos de la época.
Evaluación
6 ejercicios en el curso (4 comprobación, 0 comparación, 2 escritura). El avance se registra por autoevaluación.
Los 8 capítulos de este curso
- El dinero en su cartera y el dinero en su cuenta: ¿de quién es la deuda?Los billetes son un pasivo del banco central; el saldo de una cuenta es un pasivo de un banco comercial. Aunque el valor nominal sea el mismo, la contraparte es diferente.
- ¿Prestan los bancos los depósitos?El préstamo crea el depósito. El pago lleva el depósito a otros bancos, y el banco asegura su financiación. Al final, lo que cuenta es el tipo de interés del banco central.
- Si un banco quiebra — La línea que protege los depósitosEl seguro de depósitos se establece automáticamente. El límite para los depósitos con intereses es de 10 millones de yenes de capital más intereses, por persona y por entidad financiera (los depósitos para pagos están cubiertos en su totalidad, y los depósitos en moneda extranjera están excluidos). El nivel del límite varía según el país.
- ¿Qué hacen los bancos centrales? — Mueven los tipos de interésLos bancos centrales mueven los tipos de interés. El objetivo es una inflación del 2 %. Las cifras vienen con fechas.
- Bonos del Estado — La deuda del Estado, ¿activo de quién?Los bonos del Estado son deuda del Estado y un activo para el tenedor. El mayor tenedor es el Banco de Japón. Los hogares los poseen indirectamente a través de depósitos y seguros.
- Precios — Medir el coste de una cestaLos precios son el coste de una cesta. Las cifras deben ir acompañadas de una referencia temporal y un año base. Su propia cesta es diferente de la media.
- Divisas y vida cotidiana — Entender el yen fuerte/débil con la carteraEl cambio de divisas es una relación de intercambio. 10.000 yenes ÷ tipo de cambio = dólares recibidos. Cuanto menor es el número, más fuerte es el yen.
- Situar un titular de noticias dentro del sistemaQué dinero, la deuda de quién, el momento de la cifra, en qué parte de mi presupuesto. Lea un titular con estas cuatro preguntas.
Lecturas (3)
- El pánico de 1907 Estados Unidos octubre de 1907 Nueva York, la ventanilla de una compañía fiduciaria
Sección 3. El pánico bancario de 1907. Desde la perspectiva de la cola, los depósitos son la deuda del banco. - Historia de la inflación General: el mundo la época contemporánea La vacunación
Sección 4. La subida de tipos de Volcker. Cómo una sola cifra, el tipo de interés, afecta tanto a los hogares como a las fábricas. - El hambre y los motines Japón 1787 Edo y Osaka
Sección 6. Arroz por 100 mon. El concepto del período Edo de medir los precios por la cesta.
Para leer después
Efectivo, tarjetas y dinero digital →Qué aprende después: Ser capaz de distinguir entre el efectivo en la cartera, los depósitos bancarios, las tarjetas, el dinero electrónico y los criptoactivos en función de quién es el deudor.
Tiempo de lectura del texto: unos 10 min ／ Qué puede leer: la apertura y el índice del curso son gratuitos; el texto completo es para quienes han comprado
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