Ein 10.000-Yen-Schein in Ihrer Brieftasche ist eine Schuld der Bank von Japan.
Papiergeld, das nur die Bank von Japan per Gesetz ausgeben darf.
Wie Banken, Zinssätze und Preise funktionieren
Verleihen Banken Einlagen?
Das Gehalt ist gleich geblieben, doch derselbe Einkauf wie im Vorjahr ergibt einen höheren Kassenbon. Wenn die Preise schneller steigen als die Zinsen auf dem Konto – was geschieht da? Der Kurs liest es über die Verbindungen zwischen Banken, Zinsen, Preisen und Wechselkursen.
Lesezeit für den Text: etwa 12 Min.
Die Kontrollfragen sind freiwillig und in dieser Zeit nicht enthalten.
Was Sie lesen können: Einstieg und Inhaltsverzeichnis sind kostenlos, der volle Text ist für alle, die gekauft haben
Nach dem Kauf können Sie den gesamten Text lesen, sobald Ihr Zugang beginnt.
Banken, Zinsen, Preise: in 3 Minuten erklärt
1Ansehen
Zum Weiterblättern wischen
10.000 Yen auf Ihrem Konto sind Schulden, die Ihre Bank bei Ihnen hat.
Der Nennwert ist derselbe, aber der Schuldner ist ein anderer.
Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, wird dem Konto des Kreditnehmers eine Einlage gutgeschrieben.
Kreditvergabe schafft Einlagen. Werden sie zurückgezahlt, verschwinden sie.
Auch wenn eine Bank pleitegeht, sind bei verzinslichen Einlagen Ihr Kapital bis 10.000.000 Yen und die Zinsen darauf geschützt.
Pro Finanzinstitut und pro Person. Einlagen für den Zahlungsverkehr sind voll geschützt, Fremdwährungseinlagen sind nicht abgedeckt.
31. Juli 2026
Die Bank von Japan steuert hauptsächlich die Zinssätze.
1,0%
Der Richtwert für den Zinssatz, zu dem sich Banken gegenseitig Geld bis zum nächsten Geschäftstag leihen.
Wenn die Zinsen steigen, steigen die Zinsen für alle: für die, die leihen, und für die, die sparen.
Kreditnehmer zahlen mehr Zinsen, Sparer erhalten mehr Zinsen.
Ende März 2026
Der größte Inhaber der japanischen Staatsschulden (Staatsanleihen) ist die Bank von Japan.
42,2%
Anteil, den die Bank von Japan hält (zum Marktwert).
2025
Die Preise sind der „Preis eines Einkaufskorbs“. Sie sind im Vergleich zum Vorjahr gestiegen.
3,2%
Japanischer Verbraucherpreisindex (Gesamt).
10.000 Yen in Dollar: Bei 80 Yen pro Dollar erhalten Sie 125 Dollar, bei 125 Yen pro Dollar sind es 80 Dollar.
Je kleiner die Zahl, desto stärker der Yen.
2In Zahlen
79%
Anteil der Bankeinlagen am Geld im Vereinigten Königreich (Wert für UK, 2019).
125Dollar
Wenn Sie 10.000 Yen bei einem Kurs von 1 Dollar = 80 Yen umtauschen. Der Betrag in Dollar ändert sich mit dem Kurs.
3Was würden Sie tun?
Ein 10.000-Yen-Schein in Ihrer Brieftasche und 10.000 Yen auf Ihrem Bankkonto. Beides sind 10.000 Yen. Ist das dasselbe Geld?
Wählen Sie eine Antwort
Es ist genau dasselbe Geld
Der Nennwert ist derselbe. Aber der 10.000-Yen-Schein in Ihrer Brieftasche ist eine Schuld der Bank von Japan, während die 10.000 Yen auf Ihrem Konto Schulden sind, die Ihre Bank bei Ihnen hat. Der Schuldner ist ein anderer.
Es ist Geld mit unterschiedlichen Schuldnern
Genau. Der Schein ist eine Schuld der Bank von Japan, das Guthaben auf dem Konto ist eine Schuld Ihrer Bank. Deshalb gibt es eine Sicherungsgrenze (bei verzinslichen Einlagen Kapital bis 10.000.000 Yen plus Zinsen), um Einlagen zu schützen, falls die Bank pleitegeht.
Wessen Schuld ist mein Guthaben? Alles beginnt damit, dass Sie Ihr Bargeld und Ihr Bankguthaben nach dem jeweiligen Schuldner unterscheiden.
4Weiterlesen
Angenommen, eine Familie nimmt bei einer Bank einen Hypothekenkredit auf, um ein Haus zu kaufen.
In dem Moment, in dem der Kredit ausgezahlt wird, wird dem Konto der Familie eine Einlage in Höhe des geliehenen Betrags gutgeschrieben. Die Bank hat nicht die Einlage eines anderen abgehoben, um sie weiterzugeben. Ein Kredit (Aktivum der Bank) und eine Einlage (Verbindlichkeit der Bank) entstehen in den Büchern gleichzeitig. In einem Artikel von 2014 bezeichnete die Bank of England die Erklärung, „Banken sammeln Einlagen und verleihen sie“, als Missverständnis.
Dann bezahlt die Familie das Haus mit dieser Einlage. Das Konto des Verkäufers liegt oft bei einer anderen Bank. Die Einlage geht auf die Bank des Verkäufers über, und die Bank des Käufers gleicht aus, indem sie Geld von ihrem Konto bei der Zentralbank (Reserven) überträgt. Flössen bei jedem Kredit Reserven ab, könnte die Bank bald nicht mehr zahlen. Deshalb sichern Banken ihre Finanzierung, indem sie die Einlagenzinsen anheben, um Einlagen anzuziehen, oder bei anderen Banken Kredit aufnehmen. Diese Kosten werden mit dem Kreditzins verglichen, und beide Zinsen hängen vom Leitzins der Zentralbank ab.
Dass Kredite Einlagen schaffen und dass eine Bank unbegrenzt verleihen kann, sind zwei verschiedene Dinge. Das Erste betrifft die Reihenfolge der Buchungen, das Zweite die Beschränkungen durch Zahlung und Finanzierung.
Dieser Kurs beginnt bei diesem einen Hypothekenkredit und geht dann weiter zum Geld im Portemonnaie und zum Geld auf dem Konto, zur Grenze, die Einlagen schützt, zum Zins der Zentralbank, zu Staatsanleihen, Preisen und Wechselkursen.
Was Sie nach diesem Kurs verstehen
- In der Lage sein, zwischen den Banknoten im Portemonnaie und dem Kontostand danach zu unterscheiden, wessen Verbindlichkeit sie darstellen.
- In der Lage sein, in eigenen Worten den Prozess zu erklären, durch den die Kreditvergabe der Banken Einlagen schafft.
- Die Ziele der Zentralbank für Zinssätze und Preise als konkrete, zeitgebundene Zahlen nennen können.
Ausführliche Informationen
Kursnummer: P4 — Verleihen Banken Einlagen?
Fachliche Leitung: Mitsuru Hayama
Neben dem Text: 6 Übungen · 2 Münzen · 3 Lektüren Wie die Lesezeiten berechnet werden
Außerdem verstehen Sie
- Nachrichten über „Zinserhöhungen“ und „Yen-Abwertung“ auf die Auswirkungen für den eigenen Haushalt übertragen können.
Sie können diesen Kurs beginnen, ohne einen anderen Kurs zu lesen.
Wenn Sie mehr über das Prüfen von Quellen wissen möchten (freiwillig)
- Stimmt das wirklich? Geschichte überprüfen
Wir überprüfen die Ursprünge des Geldes und berühmte Anekdoten, indem wir sie mit historischen Aufzeichnungen und tatsächlichen Artefakten vergleichen.
Leistungsnachweis
6 Übungen in diesem Kurs (4 Prüfen, 0 Vergleichen, 2 Schreiben). Der Fortschritt wird per Selbsteinschätzung erfasst.
Die 8 Kapitel dieses Kurses
- Geld im Portemonnaie und Geld auf dem Konto — wessen Verbindlichkeit ist das?Banknoten sind eine Verbindlichkeit der Zentralbank; ein Kontostand ist eine Verbindlichkeit einer Geschäftsbank. Auch wenn der Nennwert derselbe ist, ist die Gegenpartei eine andere.
- Verleihen Banken Einlagen?Kredite schaffen Einlagen. Die Zahlung verschiebt Einlagen zu anderen Banken, und die Bank sichert ihre Finanzierung. Am Ende zählt der Zins der Zentralbank.
- Wenn eine Bank scheitert — Die Linie, die Einlagen schütztDie Einlagensicherung wird automatisch eingerichtet. Die Deckungsgrenze für verzinsliche Einlagen beträgt 10 Millionen Yen Kapital plus Zinsen pro Person und pro Finanzinstitut (Einlagen für Zahlungszwecke sind vollständig geschützt, Fremdwährungseinlagen sind nicht abgedeckt). Die Höhe der Deckungsgrenze ist von Land zu Land unterschiedlich.
- Was machen Zentralbanken? — Sie steuern die ZinssätzeZentralbanken steuern die Zinssätze. Das Ziel sind 2 Prozent Inflation. Zahlen sind mit Daten versehen.
- Staatsanleihen — Wessen Vermögen ist die Schuld des Staates?Staatsanleihen sind Schulden des Staates und ein Vermögenswert für den Inhaber. Der größte Inhaber ist die Bank of Japan. Haushalte halten sie indirekt über Einlagen und Versicherungen.
- Preise — Den Preis eines Korbes messenPreise sind die Kosten eines Korbes. Zahlen sollten mit einem Zeitbezug und Basisjahr versehen werden. Der eigene Korb unterscheidet sich vom Durchschnitt.
- Devisen und Alltag — Den starken/schwachen Yen im Geldbeutel verstehenDevisen sind ein Austauschverhältnis. 10.000 Yen ÷ Kurs = erhaltene Dollar. Je kleiner die Zahl, desto stärker der Yen.
- Eine Nachrichtenzeile in das System einordnenWelches Geld, wessen Schulden, der Zeitpunkt der Zahl, wo in meinem Haushalt. Eine Schlagzeile mit diesen vier Fragen lesen.
Lektüre (3)
- Die Panik von 1907 Vereinigte Staaten Oktober 1907 New York, der Schalter einer Trustgesellschaft
Abschnitt 3. Die Bankenpanik von 1907. Aus der Perspektive der Warteschlange sind Einlagen die Schulden der Bank. - Geschichte der Inflation Allgemein: die Welt die Gegenwart Die Impfung
Abschnitt 4. Die Volcker-Zinserhöhung. Wie eine einzige Zahl, der Zinssatz, sowohl Haushalte als auch Fabriken betrifft. - Hungersnot und Häuserstürmen Japan 1787 Edo und Osaka
Abschnitt 6. Reis für 100 Mon. Das Konzept der Edo-Zeit, Preise anhand eines Korbes zu messen.
Als Nächstes lesen
Bargeld, Karten und digitales Geld →Was Sie als Nächstes lernen: Bargeld im Portemonnaie, Bankguthaben, Karten, elektronisches Geld und Krypto-Assets danach unterscheiden können, wessen Verbindlichkeit sie darstellen.
Lesezeit für den Text: etwa 10 Min. ／ Was Sie lesen können: Einstieg und Inhaltsverzeichnis sind kostenlos, der volle Text ist für alle, die gekauft haben
Preis
Mit dem Kauf öffnen sich die vollständigen Kurse, die illustrierten Bücher, die Geschichten aller Länder und die Numismatik-Prüfung.
Preis ansehen →