La banconota da 10.000 yen nel portafoglio è un debito della Banca del Giappone.
Una banconota che solo la Banca del Giappone può emettere per legge.
Come funzionano banche, tassi di interesse e prezzi
Le banche prestano i depositi?
Lo stipendio non è cambiato, eppure la stessa spesa dell’anno scorso dà uno scontrino più alto. Quando i prezzi salgono più in fretta degli interessi sul conto, che cosa sta succedendo? Lo leggiamo attraverso i legami tra banche, tassi d’interesse, prezzi e cambi.
Tempo di lettura del testo: circa 12 min
Le domande di verifica sono facoltative e non sono incluse in questo tempo.
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Banche, tassi e prezzi: una guida in 3 minuti
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I 10.000 yen sul tuo conto sono un debito che la banca ha nei tuoi confronti.
Il valore nominale è lo stesso, ma il debitore è diverso.
Quando una banca concede un prestito, accredita un deposito sul conto di chi lo riceve.
I prestiti creano depositi; quando vengono rimborsati, i depositi scompaiono.
Anche se una banca fallisce, per i depositi fruttiferi, sono protetti il capitale fino a 10 milioni di yen e i relativi interessi.
Per persona e per istituto finanziario. I depositi per i pagamenti sono protetti per intero, i depositi in valuta estera sono esclusi.
31 luglio 2026
La Banca del Giappone agisce principalmente sui tassi d'interesse.
1,0%
È il tasso di riferimento per i prestiti che le banche si fanno tra loro fino al giorno lavorativo successivo.
Se i tassi d'interesse salgono, aumentano gli interessi sia per chi chiede prestiti sia per chi risparmia.
Chi chiede un prestito paga più interessi, chi risparmia ne riceve di più.
Fine marzo 2026
Il maggior detentore del debito pubblico (titoli di Stato) è la Banca del Giappone.
42,2%
Percentuale detenuta dalla Banca del Giappone (a valore di mercato).
2025
I prezzi sono "il costo del carrello della spesa". Sono aumentati rispetto all'anno prima.
3,2%
Indice generale dei prezzi al consumo in Giappone.
Cambiare 10.000 yen in dollari: se 1 dollaro vale 80 yen, ottieni 125 dollari; se ne vale 125, ottieni 80 dollari.
Più basso è il numero, più forte è lo yen.
2I numeri
79%
Percentuale di depositi bancari sul totale della moneta nel Regno Unito (dato del 2019).
125dollari
Dollari ricevuti cambiando 10.000 yen con un tasso di 1 dollaro = 80 yen. L'importo cambia in base al tasso.
3Tu cosa faresti?
Una banconota da 10.000 yen nel portafoglio e 10.000 yen sul conto in banca. Valgono entrambi 10.000 yen. Sono lo stesso tipo di denaro?
Scegli una risposta
Sono esattamente lo stesso denaro
Il valore nominale è lo stesso. Però, la banconota da 10.000 yen nel portafoglio è un debito della Banca del Giappone, mentre i 10.000 yen sul conto sono un debito della tua banca verso di te. Il debitore è diverso.
Sono denaro con debitori diversi
Esatto. La banconota è un debito della Banca del Giappone, il saldo del conto è un debito della tua banca. Per questo, in caso di fallimento della banca, esiste una protezione per i depositi (per i depositi che maturano interessi, fino a 10 milioni di yen di capitale più gli interessi).
Il tuo saldo a chi corrisponde? Al debito di chi? Tutto inizia da qui: distinguere tra i soldi nel portafoglio e quelli sul conto in base a chi è il debitore.
4Leggi tutto
Supponiamo che una famiglia accenda un mutuo in banca per comprare una casa.
Nel momento in cui il prestito viene erogato, sul conto della famiglia viene scritto un deposito pari alla somma presa in prestito. La banca non ha prelevato il deposito di qualcun altro per consegnarlo. Un prestito (attività della banca) e un deposito (passività della banca) nascono contemporaneamente nei registri. In un articolo del 2014, la Banca d'Inghilterra ha definito un equivoco la spiegazione secondo cui «le banche raccolgono depositi e li prestano».
Poi la famiglia paga la casa con quel deposito. Il conto del venditore si trova spesso in un'altra banca. Il deposito passa alla banca del venditore, e la banca dell'acquirente regola consegnando denaro tenuto sul proprio conto presso la banca centrale (le riserve). Se a ogni prestito uscissero riserve, la banca presto non potrebbe più pagare. Le banche quindi si procurano i fondi alzando il tasso sui depositi per attirare depositi, oppure prendendo in prestito da altre banche. Questo costo viene confrontato con il tasso sui prestiti, ed entrambi i tassi dipendono dal tasso di riferimento della banca centrale.
Che il prestito crei il deposito, e che una banca possa prestare senza limiti, sono due questioni diverse. La prima riguarda l'ordine delle registrazioni; la seconda, i vincoli di pagamento e di finanziamento.
Questo corso parte da questo unico mutuo e prosegue con il denaro nel portafoglio e il denaro sul conto, la soglia che protegge i depositi, il tasso della banca centrale, i titoli di Stato, i prezzi e i cambi.
Che cosa capirai con questo corso
- Saper distinguere tra le banconote nel proprio portafoglio e il saldo del proprio conto in base a chi sia il debitore.
- Saper spiegare con parole proprie il processo attraverso cui i prestiti bancari creano depositi.
- Saper indicare con cifre e scadenze precise gli obiettivi della banca centrale in materia di tassi di interesse e prezzi.
Informazioni dettagliate
Codice del corso: P4 — Le banche prestano i depositi?
Supervisione: Mitsuru Hayama
Oltre al testo: 6 esercizi · 2 monete · 3 letture Come calcoliamo i tempi di lettura
Capirai anche
- Saper tradurre le notizie su "aumento dei tassi" e "indebolimento dello yen" in conseguenze per il proprio bilancio familiare.
Puoi iniziare questo corso senza leggere altri corsi.
Per chi vuole saperne di più su come verificare le fonti (facoltativo)
- È davvero così? Verificare la storia
Riesaminiamo le origini della moneta e aneddoti famosi, confrontandoli con le testimonianze storiche e i reperti dell'epoca.
Valutazione
6 esercizi nel corso (4 verifica, 0 confronto, 2 scritti). Il progresso è registrato per autovalutazione.
I 8 capitoli di questo corso
- Il denaro nel portafoglio e il denaro sul conto — di chi è il debito?Le banconote sono una passività della banca centrale; il saldo di un conto è una passività di una banca commerciale. Anche se il valore nominale è lo stesso, la controparte è diversa.
- Le banche prestano i depositi?Il prestito crea il deposito. Il pagamento sposta il deposito ad altre banche, e la banca si procura i fondi. Alla fine conta il tasso della banca centrale.
- Se una banca fallisce — La linea che protegge i depositiL'assicurazione dei depositi si attiva automaticamente. Per i depositi che fruttano interessi, il limite è di 10 milioni di yen di capitale più interessi, per persona, per istituto finanziario (i depositi per i pagamenti sono coperti per intero, mentre i depositi in valuta estera sono esclusi). Il livello del limite varia da paese a paese.
- Cosa fanno le banche centrali? — Muovono i tassi di interesseLe banche centrali muovono i tassi di interesse. L'obiettivo è il 2% di inflazione. I numeri sono accompagnati da date.
- Titoli di Stato — Il debito dello Stato, di chi è il patrimonio?I titoli di Stato sono un debito dello Stato e un patrimonio per chi li detiene. Il maggior detentore è la Banca del Giappone. Le famiglie li detengono indirettamente attraverso depositi e assicurazioni.
- Prezzi — Misurare il costo di un paniereI prezzi sono il costo di un paniere. Le cifre devono essere accompagnate da un riferimento temporale e da un anno di riferimento. Il proprio paniere è diverso dalla media.
- Cambi e vita quotidiana — Leggere lo yen forte/debole nel portafoglioIl cambio è un rapporto di scambio. 10.000 yen ÷ tasso = dollari ricevuti. Più piccolo è il numero, più forte è lo yen.
- Collocare una riga di notizie all'interno del sistemaQuale denaro, il debito di chi, il riferimento temporale del numero, dove nel mio bilancio. Leggere un titolo con queste quattro domande.
Letture (3)
- Il panico del 1907 Stati Uniti ottobre 1907 New York, lo sportello di una società fiduciaria
Sezione 3. La corsa agli sportelli del 1907. Dal punto di vista di chi è in fila, i depositi sono un debito della banca. - Storia dell'inflazione Generale: il mondo l'età contemporanea La vaccinazione
Sezione 4. L'aumento dei tassi di Volcker. Come un singolo numero, il tasso d'interesse, influisce sia sulle famiglie sia sulle fabbriche. - La carestia e le devastazioni Giappone 1787 Edo e Osaka
Sezione 6. Il riso per 100 mon. Il concetto del periodo Edo di misurare i prezzi con il paniere.
Da leggere dopo
Contanti, carte e denaro digitale →Che cosa impari dopo: Saper distinguere tra contanti nel portafoglio, depositi bancari, carte, moneta elettronica e cripto-attività in base a chi detiene la passività.
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Con l’acquisto si aprono i corsi completi, i libri illustrati, le storie di ogni paese e l’esame di numismatica.
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