Plus le gain potentiel est grand, plus le risque de perte est grand.
Le risque, c'est le degré d'incertitude du résultat.
Comprendre les bases de l'épargne et de l'investissement
Que signifie faire fructifier ? Que signifie préserver ?
Nous comparerons le temps, la diversification, les frais et les prix, et organiserons les facteurs de décision pour faire fructifier et protéger votre argent.
Temps de lecture du texte : environ 10 min
Les questions de vérification sont facultatives et ne sont pas comptées dans ce temps.
Ce que vous pouvez lire : l'ouverture et le sommaire du cours sont gratuits ; le texte intégral est réservé à ceux qui ont acheté
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Les bases pour faire fructifier et protéger son argent en 3 minutes
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Le temps qu'il vous reste avant d'utiliser l'argent détermine le risque que vous pouvez prendre.
Les hausses et les baisses quotidiennes ont tendance à se lisser sur le long terme.
Ne mettez pas tout dans le même panier. Évitez que tout ne baisse en même temps.
Répartissez par catégorie, diversifiez à l'intérieur, et sachez ce que vous possédez.
1918
Tout un pays a investi dans les obligations d'un seul État, et cet État a disparu.
L'État qui avait emprunté a annulé toute sa dette.
Les frais sont un coût que vous payez tant que vous détenez un placement.
29 000 dollars
Différence sur 20 ans entre des frais de 0,25 % et 1,00 % par an (pour 100 000 dollars placés à 4 % par an).
Les intérêts composés, ce sont des intérêts sur les intérêts. 100 dollars à 5 % par an deviennent 162,89 dollars après 10 ans.
72 ÷ taux d'intérêt = nombre d'années approximatif pour doubler son capital.
Si les prix augmentent de 3 % par an, 100 aujourd'hui n'achèteront plus que l'équivalent de 74,41 dans 10 ans.
Ce qu'il faut protéger, ce n'est pas la somme, c'est le pouvoir d'achat.
L'assurance, c'est un partage des pertes. Ce n'est pas de l'épargne.
Une partie des primes que vous payez sert à couvrir les sinistres et les frais de fonctionnement.
Solliciter des investissements en promettant un « capital garanti » est en soi illégal.
La garantie de l'État, c'est l'assurance-dépôts. Jusqu'à 10 000 000 de yens de capital et les intérêts.
2En chiffres
29 000dollars
100 000 dollars placés à 4 % par an pendant 20 ans. Voici la différence sur le montant final selon le taux de frais.
74,41
Ce que 100 permettent d'acheter après 10 ans, quand les prix augmentent de 3 % par an.
3Et vous, que feriez-vous ?
Une connaissance vous propose : « Si vous investissez dans notre société, le capital est garanti. Décidez-vous avant la fin du mois. » Que feriez-vous ?
Choisissez une réponse
Le capital est garanti, donc c'est sans risque. J'investis.
Au Japon, la loi interdit de solliciter des investissements auprès du public en promettant le remboursement intégral du capital. Une proposition qui met en avant un « capital garanti » est en soi illégale.
Je ne décide pas sur-le-champ, je vérifie si la société est enregistrée et je consulte le 188.
C'est la procédure de ce cours. Le « décidez-vous vite » est un signal d'alerte. Si vous voyez les quatre signaux, il faut refuser, vérifier l'enregistrement de l'entreprise, et consulter un service d'aide.
Ce cours ne vous dit pas quoi acheter. Il vous donne les clés pour vérifier qui garantit quoi, jusqu'à quel montant et à quelles conditions.
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Ce que vous comprendrez avec ce cours
- Pouvoir expliquer l'accroissement et la protection du patrimoine selon les quatre principes du temps, de la diversification, des frais et de l'inflation.
- Pouvoir calculer les intérêts composés, le cumul des frais et l'érosion de la valeur due à l'inflation en utilisant ses propres chiffres.
- Pouvoir expliquer l'assurance comme un partage des pertes et la distinguer de l'épargne.
Informations détaillées
Numéro du cours : P6 — Que signifie faire fructifier ? Que signifie préserver ?
Supervision: Mitsuru Hayama
Au-delà du texte : 6 exercices · 3 lectures Comment nous calculons les durées de lecture
Vous comprendrez aussi
- Pouvoir vérifier le terme « capital garanti » dans le cadre de la loi et de l'assurance des dépôts, et pouvoir identifier les quatre signes d'une sollicitation frauduleuse.
Vous pouvez commencer ce cours sans lire d’autre cours.
À lire aussi, pour voir les liens (facultatif)
- Décrypter les montants, les pourcentages et les relevés
Ce que vous apprenez : Pouvoir distinguer les valeurs nominales et réelles, et pouvoir calculer personnellement l'érosion de la valeur réelle en utilisant le taux d'inflation.
Évaluation
6 exercices dans ce cours (4 vérification, 0 comparaison, 2 rédaction). La progression est notée par auto-évaluation.
Les 8 chapitres de ce cours
- Risque et temps — La perspective de gain et la marge de perteLe risque est le degré d'incertitude. Le rendement potentiel et le risque vont de pair. Le temps qu'il vous reste avant d'utiliser l'argent détermine la marge de risque que vous pouvez prendre.
- Diversification — Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panierLa diversification est une technique pour éviter que tout ne baisse en même temps. Répartir par classe, répartir au sein d'une classe et vérifier le contenu du contenant.
- Frais — le prix invisibleLes frais sont un coût que vous payez continuellement tant que vous détenez un actif. Convertissez le pourcentage annuel sur le nombre d'années en un montant monétaire.
- Intérêts composés — Les intérêts sur les intérêtsL'intérêt composé, c'est l'intérêt sur l'intérêt. Capital × (1 + taux d'intérêt)^années. Soixante-douze divisé par le taux d'intérêt donne le nombre approximatif d'années nécessaires pour doubler.
- Résistance à la hausse des prix — Nominal et réelValeur réelle = Valeur nominale ÷ (1 + taux d'inflation)^années. Protéger le pouvoir d'achat, pas la valeur faciale.
- Le principe de l'assurance — Partager les pertes, pas épargnerL'assurance est un partage des pertes. Les provisions techniques sont inférieures au total des primes versées. En cas de faillite, l'indemnisation s'élève jusqu'à 90 % des provisions techniques.
- La signification de la « garantie du capital » — Qui garantit, et jusqu'à quel montant ?Pour une garantie du capital, vérifiez qui la fournit, jusqu'à quel montant et avec quelles exclusions. L'assurance des dépôts du Japon couvre le capital jusqu'à 10 000 000 de yens plus les intérêts.
- Schémas de sollicitation — Quatre signaux et où vérifierFermez la porte aux quatre signaux. Vérifiez l'enregistrement. En cas de doute, appelez le 188.
Lectures (3)
- Libéralisation Russie 1992–1994 Divers lieux
Section 5. Les années 1990 : quand les fonds de retraite déposés dans les caisses d'épargne ont perdu leur valeur à cause de l'inflation. - Les livres mis à nu Pays-Bas 1790-1791 La chambre forte de la banque, Amsterdam
Section 7. L'année 1790 : quand les prêts hors bilan ont vidé les coffres et que l'uchibu a disparu. - Les monts publics Italie 1472 Sienne
Sections 6 et 7. Cinq cents ans de crédit : le capital des déposants garanti par les revenus des pâturages.
À lire ensuite
Le fonctionnement des impôts, des retraites et de l'assurance sociale →Ce que vous apprenez ensuite : Pouvoir classer les impôts en trois catégories — revenu, consommation et patrimoine — et identifier à quelle catégorie appartiennent les impôts que l'on paie.
Temps de lecture du texte : environ 10 min ／ Ce que vous pouvez lire : l'ouverture et le sommaire du cours sont gratuits ; le texte intégral est réservé à ceux qui ont acheté
Tarif
L’achat ouvre les cours complets, les livres illustrés, les histoires de chaque pays et l’examen de numismatique.
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