Le fonctionnement de l'argent — Version pour débutants

P4　—　Les banques prêtent-elles les dépôts ?

L'argent dans votre portefeuille et l'argent sur votre compte : la dette de qui ? Nous expliquerons un par un les mécanismes des banques, des banques centrales, des obligations d'État, des taux d'intérêt et des prix, sans utiliser de jargon technique.

Supervision: Mitsuru Hayama　／　Temps de lecture (texte): Environ 11 min (5 569 caractères à 500 caractères/min ; exercices et lectures non compris)　／　Au-delà du texte : 6 exercices · 2 pièces · 3 lectures

Ce que ce cours vous apprend à faire

• Pouvoir faire la distinction entre les billets de banque dans son portefeuille et le solde de son compte en fonction de l'identité du débiteur.
• Pouvoir expliquer dans ses propres mots le processus par lequel les prêts bancaires créent des dépôts.
• Pouvoir énoncer les objectifs de la banque centrale en matière de taux d'intérêt et de prix sous forme de chiffres assortis d'échéances précises.
• Pouvoir transposer les actualités sur la « hausse des taux d'intérêt » et la « baisse du yen » en conséquences pour son propre budget familial.

Leçons (8)

1. L'argent dans votre portefeuille et l'argent sur votre compte — la dette de qui ?Les billets de banque sont une dette de la banque centrale ; le solde d'un compte est une dette d'une banque commerciale. Même si la valeur faciale est la même, la contrepartie est différente.
2. Les banques prêtent-elles les dépôts ?Les prêts créent les dépôts. Il y a cependant des limites, et le facteur déterminant final est le taux d'intérêt de la banque centrale.
3. Si une banque fait faillite — La ligne qui protège les dépôtsL'assurance des dépôts est automatiquement établie. La limite est de 10 millions de yens de capital plus les intérêts, par personne et par institution financière. Le niveau de la limite diffère selon les pays.
4. Que font les banques centrales ? — Elles modifient les taux d'intérêtLes banques centrales modifient les taux d'intérêt. L'objectif est une inflation de 2 %. Les chiffres sont assortis de dates.
5. Obligations d'État — La dette de l'État, à qui appartient-elle ?Les obligations d'État sont une dette de l'État et un actif pour le détenteur. Le plus grand détenteur est la Banque du Japon. Les ménages les détiennent indirectement par le biais de dépôts et d'assurances.
6. Les prix — Mesurer le coût d'un panierLes prix sont le coût d'un panier. Les chiffres doivent être accompagnés d'une référence temporelle et d'une année de base. Votre propre panier est différent de la moyenne.
7. Changes et vie quotidienne — Comprendre le yen fort/faible avec son portefeuilleLe change est un rapport d'échange. 10 000 yens ÷ taux = dollars reçus. Plus le chiffre est petit, plus le yen est fort.
8. Placer une ligne d'actualités dans le cadre du systèmeQuel argent, la dette de qui, la date du chiffre, où dans mon budget. Lire un titre avec ces quatre questions.

Lectures (3)

• La panique de 1907　États-Unis　octobre 1907　New York, le guichet d'une société de fiducie
  Section 3. La panique bancaire de 1907. Du point de vue de la file d'attente, les dépôts sont la dette de la banque.
• Trois mille ans d'inflation　Général : 2 700 ans du monde　l'époque contemporaine　La vaccination
  Section 4. La hausse des taux de Volcker. Comment un seul chiffre, le taux d'intérêt, affecte à la fois les ménages et les usines.
• La famine et les émeutes　Japon　1787　Edo et Osaka
  Section 6. Le riz pour 100 mon. Le concept de la période d'Edo de mesurer les prix au panier.

Évaluation

6 exercices dans ce cours (4 vérification, 0 comparaison, 2 rédaction). La progression est notée par auto-évaluation.