Wie Geld funktioniert — Eine Version für Laien

P4　—　Verleihen Banken Einlagen?

Das Geld in Ihrer Brieftasche und das Geld auf Ihrem Konto: Wessen Verbindlichkeit ist es? Wir werden die Mechanismen von Banken, Zentralbanken, Staatsanleihen, Zinssätzen und Preisen einzeln erläutern, ohne Fachjargon zu verwenden.

Fachliche Leitung: Mitsuru Hayama　／　Lesezeit (Haupttext): Etwa 11 Min. (5.569 Zeichen Text bei 500 Zeichen/Min.; Übungen und Lektüre nicht enthalten)　／　Neben dem Text: 6 Übungen · 2 Münzen · 3 Lektüren

Was Sie mit diesem Fach können werden

• In der Lage sein, zwischen den Banknoten im Portemonnaie und dem Kontostand danach zu unterscheiden, wessen Verbindlichkeit sie darstellen.
• In der Lage sein, in eigenen Worten den Prozess zu erklären, durch den die Kreditvergabe der Banken Einlagen schafft.
• Die Ziele der Zentralbank für Zinssätze und Preise als konkrete, zeitgebundene Zahlen nennen können.
• Nachrichten über „Zinserhöhungen“ und „Yen-Abwertung“ auf die Auswirkungen für den eigenen Haushalt übertragen können.

Lektionen (8)

1. Geld im Portemonnaie und Geld auf dem Konto — wessen Verbindlichkeit ist das?Banknoten sind eine Verbindlichkeit der Zentralbank; ein Kontostand ist eine Verbindlichkeit einer Geschäftsbank. Auch wenn der Nennwert derselbe ist, ist die Gegenpartei eine andere.
2. Verleihen Banken Einlagen?Kredite schaffen Einlagen. Es gibt jedoch Grenzen, und der letztlich entscheidende Faktor ist der Zinssatz der Zentralbank.
3. Wenn eine Bank scheitert — Die Linie, die Einlagen schütztDie Einlagensicherung wird automatisch eingerichtet. Die Deckungsgrenze beträgt 10 Millionen Yen Kapital plus Zinsen pro Person und pro Finanzinstitut. Die Höhe der Deckungsgrenze ist von Land zu Land unterschiedlich.
4. Was machen Zentralbanken? — Sie steuern die ZinssätzeZentralbanken steuern die Zinssätze. Das Ziel sind 2 Prozent Inflation. Zahlen sind mit Daten versehen.
5. Staatsanleihen — Wessen Vermögen ist die Schuld des Staates?Staatsanleihen sind Schulden des Staates und ein Vermögenswert für den Inhaber. Der größte Inhaber ist die Bank of Japan. Haushalte halten sie indirekt über Einlagen und Versicherungen.
6. Preise — Den Preis eines Korbes messenPreise sind die Kosten eines Korbes. Zahlen sollten mit einem Zeitbezug und Basisjahr versehen werden. Der eigene Korb unterscheidet sich vom Durchschnitt.
7. Devisen und Alltag — Den starken/schwachen Yen im Geldbeutel verstehenDevisen sind ein Austauschverhältnis. 10.000 Yen ÷ Kurs = erhaltene Dollar. Je kleiner die Zahl, desto stärker der Yen.
8. Eine Nachrichtenzeile in das System einordnenWelches Geld, wessen Schulden, der Zeitpunkt der Zahl, wo in meinem Haushalt. Eine Schlagzeile mit diesen vier Fragen lesen.

Lektüre (3)

• Die Panik von 1907　Vereinigte Staaten　Oktober 1907　New York, der Schalter einer Trustgesellschaft
  Abschnitt 3. Die Bankenpanik von 1907. Aus der Perspektive der Warteschlange sind Einlagen die Schulden der Bank.
• Dreitausend Jahre Inflation　Allgemein: 2.700 Jahre der Welt　die Gegenwart　Die Impfung
  Abschnitt 4. Die Volcker-Zinserhöhung. Wie eine einzige Zahl, der Zinssatz, sowohl Haushalte als auch Fabriken betrifft.
• Hungersnot und Häuserstürmen　Japan　1787　Edo und Osaka
  Abschnitt 6. Reis für 100 Mon. Das Konzept der Edo-Zeit, Preise anhand eines Korbes zu messen.

Leistungsnachweis

6 Übungen in diesem Fach (4 Prüfen, 0 Vergleichen, 2 Schreiben). Der Fortschritt wird per Selbsteinschätzung erfasst.