Geld aus Kredit schaffen

In wessen Büchern existiert dieser Saldo?

Wechsel/Einzahlungsscheine → Bankeinlagen/Kreditschöpfung

Geld aus Vertrauen in 3 Minuten

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Früher

Man will auch mit Leuten handeln, die man nicht kennt.

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Früher

Schuldscheine und Quittungen traten zwischen die beiden.

Die Aufzeichnung eines Dritten bürgte für das Vertrauen.

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Früher

Hinter der Quittung lag die hinterlegte Goldmünze.

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Heute

Heute entsteht eine Einlage, sobald eine Bank einen Kredit vergibt.

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Heute

Ihr „Guthaben“ existiert in den Büchern der Bank.

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Der Unterschied

Die Deckung ist anders. Früher Goldmünzen, heute Kredite.

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Nützlicher Blickwinkel

Schauen Sie, in wessen Büchern dieses Guthaben steht.

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Worauf man achten sollte

Setzen Sie eine Buchung und eine heutige Zahlung nicht mit dem Begriff „Vertrauen“ gleich.

2Was würden Sie tun?

In Ihrer Banking-App wird Ihr Kontostand angezeigt. Wo, glauben Sie, ist dieses Geld?

Wählen Sie eine Antwort

Es liegt als Bargeld im Tresor der Bank.

Bei den alten Quittungen gab es hinterlegte Goldmünzen als Deckung. Heutige Bankeinlagen entstehen, wenn eine Bank einen Kredit vergibt. Die Art der Deckung ist also anders.

Es existiert als Eintrag in den Büchern der Bank.

Genau richtig. Der Kontostand ist ein Eintrag in den Büchern der Bank. Zu erkennen, in wessen Büchern er steht, hilft Ihnen, Geld besser zu verstehen.

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Repräsentative historische Szenarien

Zeitgenössische Finanzszenarien

Situationen aus dem Buch, in denen dieses Thema vorkommt. Wir stellen für jeden Fall einen Vergleich mit vergangenen Situationen dar.

Sind 10.000 Yen in einer Brieftasche dasselbe Geld wie 10.000 Yen auf einem Konto?

1-01 / Modernes Geld　Gegenwart. Tokio und London.

Ähnlichkeiten: Was der Empfänger ohne Zweifel annehmen kann, zirkuliert als Geld. Die Prägungen auf Silbermünzen und der Nennwert von Bankeinlagen erfüllen beide diese Funktion.
Unterschiede: Silbermünzen trugen den Wert im Material selbst. Eine Einlage ist eine Verbindlichkeit der Bank, die durch die Vermögenswerte der Bank, Vorschriften und die Abwicklung durch die Zentralbank gedeckt ist.
Anwendungen: Wenn Sie einen Saldo sehen, machen Sie es sich zur Gewohnheit zu fragen, wessen Verbindlichkeit es ist. Behandeln Sie die Banknoten in Ihrer Brieftasche und die Zahlen auf Ihrem Konto nicht mit dem einzigen Wort „Geld“.
Grenzen: Der Wert von drei Prozent ist der Wert für das Vereinigte Königreich im Jahr 2019 und variiert je nach Land und Jahr. Der Anteil für Japan kann an dieser Station nicht angegeben werden.

Warum erhöhen Bankkredite die Einlagen?

2-01 / Banken　2014. London. Quartalsbericht der Bank of England.

Ähnlichkeiten: Der Mechanismus der Geldschöpfung aus Krediten steht in derselben Linie wie die Quittungen von Goldschmieden und die Wechsel von Kaufleuten. Die Aufzeichnung eines Dritten übernimmt die Last des Zweifels bei einer Transaktion.
Unterschiede: Einlagenquittungen waren durch Goldmünzen in einem Tresor gedeckt. Bankeinlagen werden gleichzeitig mit Krediten geschaffen. Die Art der Deckung ist anders, und die Beschränkungen liegen auf der institutionellen Seite: Vorschriften, Kapital, Reserven und Zinssätze.
Anwendungen: Betrachten Sie „Kredite schaffen Einlagen“ und „was die Kreditvergabe einschränkt“ als eine Einheit.
Grenzen: Diese Station basiert auf der britischen Erklärung. Details des japanischen Systems (z. B. Mindestreservesystem, Eigenkapitalvorschriften) sollten separat mit japanischen Primärquellen überprüft werden.

Was schränkt die Kreditvergabe der Banken ein?

2-02 / Banken　2014. London. Quartalsbericht der Bank of England.

Ähnlichkeiten: Selbst die Münzanstalt konnte nicht unbegrenzt Münzen prägen. Es gibt immer eine Obergrenze für die Geldmenge.
Unterschiede: Die Obergrenze änderte sich von der Fördermenge der Minen zu buchhalterischen Bedingungen: Kapitalvorschriften, Zentralbankgeld für die Abwicklung, Verhalten der Kreditnehmer und Zinssätze.
Anwendungen: Wenn Sie hören, „Banken können Geld aus dem Nichts schaffen“, identifizieren Sie nacheinander, welche der drei Beschränkungen im Spiel ist.
Grenzen: Diese Erklärung basiert auf einem Papier von 2014 und einem Kommentar von 2019 aus dem Vereinigten Königreich. Die Höhe der Kapitalregulierung und die Funktionsweise der Reserven in Japan sollten mit japanischen Quellen überprüft werden.

Wenn ein Kredit zurückgezahlt wird, verschwindet das Geld.

2-03 / Banken　Gegenwart. Frankfurt und London.

Ähnlichkeiten: Die Tatsache, dass die Rückzahlung einer Schuld die Aufzeichnung des „Darlehens“ löscht, ist dasselbe wie das Zerbrechen einer Tontafel mit Schuldenaufzeichnungen. Die Löschung der Aufzeichnung wird zur Zerstörung des Geldes.
Unterschiede: Materielles Geld wie eine Silbermünze verschwindet bei der Rückzahlung nicht. Eine Einlage ist ein zusammengehöriges Paar in einem Hauptbuch, daher verschwindet sie bei der Rückzahlung.
Anwendungen: Wenn Sie einen Bericht sehen, dass „die Geldmenge gesunken ist“, vermuten Sie, wer eine Schuld zurückgezahlt hat oder was eine Bank verkauft hat.
Grenzen: Was bei der Rückzahlung verschwindet, ist das Geld der Geschäftsbanken. Zentralbankreserven und Bargeld nehmen über andere Kanäle zu oder ab.

Zentralbankgeld und Geschäftsbankengeld.

2-04 / Banken　Gegenwart. Frankfurt. Kommentar der Europäischen Zentralbank.

Ähnlichkeiten: Die beiden Ebenen – Geld mit dem Zeichen des Staates und Kaufmannswechsel – ähneln der Beziehung zwischen Wechseln und Silbermünzen im Mittelalter. Die obere Ebene rechnet die untere Ebene ab.
Unterschiede: Mittelalterliche Wechsel waren nur durch die Kreditwürdigkeit des Kaufmanns gedeckt. Geschäftsbankengeld wird durch die Vermögenswerte der Bank, Vorschriften und Einlagensicherung gestützt und mit Zentralbankgeld abgewickelt.
Anwendungen: Wenn Sie das Wort „Geld“ sehen, unterscheiden Sie zuerst, ob es sich um Zentralbankgeld oder Geschäftsbankengeld handelt, bevor Sie weiterlesen.
Grenzen: Drei, achtzehn und neunundsiebzig sind die Anteile für das Vereinigte Königreich im Jahr 2019, und sie variieren je nach Land und Jahr. Die Anteile für die Eurozone und Japan können an dieser Station nicht angegeben werden.

Die Bilanz einer Bank lesen

2-08 / Banken　2014. London. Abbildung 1 des Papiers.

Ähnlichkeiten: Auch in den Büchern der Geldwechsler wurden Einlagen als Verbindlichkeiten und Kredite als Vermögenswerte verbucht. Das Konzept der doppelten Buchführung bleibt dasselbe.
Unterschiede: Moderne Banken können im Moment der Kreditvergabe Verbindlichkeiten schaffen. Bei Geldwechslern wurden Einlagen erst dann zu Verbindlichkeiten, wenn sie eingingen.
Anwendungen: Formulieren Sie Ihren Kontostand in Form des entsprechenden Postens in der Bilanz der Bank neu.
Grenzen: Abbildung 1 ist ein Schema für die britische Erklärung; die tatsächlichen Bankkonten und -kennzahlen müssen in den Jahresabschlüssen der jeweiligen Bank überprüft werden.

Wie man Vergangenheit und Gegenwart vergleicht

Ähnlichkeiten

Die Aufzeichnung eines Dritten erleichtert Transaktionen zwischen Fremden.

Unterschiede

Einzahlungsscheine sind durch Goldmünzen gedeckt; Bankeinlagen werden gleichzeitig mit Krediten geschaffen. Die Art der Deckung ist unterschiedlich.

Anwendungen

Eine Perspektive, um zu sehen, in wessen Büchern ein „Saldo“ existiert.

Grenzen

⚠ Wenn Hauptbucheinträge und moderne Zahlungssysteme unter demselben Begriff „Kredit“ zusammengefasst werden. Der Mechanismus der Abwicklungsfinalität muss separat betrachtet werden.

Um nicht bei „sie sind ähnlich“ stehen zu bleiben, beschreiben wir auch die Unterschiede, was heute angewendet werden kann und wo vergangene Beispiele nicht auf die Gegenwart angewendet werden sollten (Grenzen).

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