Neue Technologie verändert das Geld

Wenn sich die Produktionstechnologie ändert, wie wirkt sich das darauf aus, wer Produzent sein kann?

Hammerschlag → Maschinen → Papier → Elektronische Zahlungen, CBDC, Krypto-Assets

Technik und Geld in 3 Minuten

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Früher

Früher wurden Münzen aus Metall geprägt.

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Früher

Später wurden sie mit Maschinen hergestellt.

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Früher

Und dann kam das Papiergeld.

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Heute

Heute bezahlen wir elektronisch.

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Heute

Es gibt jetzt auch digitales Zentralbankgeld und Kryptowährungen.

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Gemeinsamkeiten

Wenn sich die Herstellungstechnik ändert, ändert sich auch, wer es herstellen kann.

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Unterschiede

Prägung → Maschine: Es ging um die Echtheit. Elektronisch → Krypto: Es geht um das Kassenbuch.

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Worauf man achten sollte

Verwechseln Sie neue Technik nicht mit einer Garantie für den Wert.

2Was würden Sie tun?

Ein Bekannter empfiehlt Ihnen ein neues Geld, hergestellt mit neuer Technik. Er sagt: „Weil es die neueste Technik ist, ist es sicher.“ Wie reagieren Sie?

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Die neueste Technik bedeutet, dass es sicher ist.

Neue Technik ist nicht dasselbe wie eine Wertgarantie. Die Technik hat die Form des Geldes immer wieder verändert, aber die Frage nach der Garantie bleibt bestehen.

Ich frage, wer den Wert garantiert.

Diese Frage hat es zu allen Zeiten gegeben. Ob bei Münzen, Papiergeld oder Krypto-Geld, die Frage nach der Garantie muss man immer getrennt von der Technik prüfen.

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Repräsentative historische Szenarien

Zeitgenössische Finanzszenarien

Situationen aus dem Buch, in denen dieses Thema vorkommt. Wir stellen für jeden Fall einen Vergleich mit vergangenen Situationen dar.

Was für ein Konto ist ein Girokonto bei der Bank von Japan?

1-08 / Modernes Geld　Gegenwart. Tokio. BOJ-NET.

Ähnlichkeiten: So wie Geldwechsler Schulden und Guthaben in den Büchern des anderen verrechneten, übertragen Banken untereinander Salden in den Büchern der Bank von Japan.
Unterschiede: Die Gegenpartei für die Abwicklung ist kein gleichrangiger Händler, sondern eine Zentralbank, deren Zweck gesetzlich festgelegt ist, und Überweisungen werden einzeln auf Echtzeit-Bruttobasis abgewickelt.
Anwendungen: Wenn Sie hören, „eine Bank hat Geld“, unterscheiden Sie, ob es sich um Bargeld in ihrem Tresor oder um ihren Girokontostand bei der Bank von Japan handelt.
Grenzen: Zinsen auf Girokonten (Complementary Deposit Facility) werden im Zentralbankblock behandelt. Die Verteilung der Salden nach Art des Finanzinstituts wird nicht untersucht.

Wo werden Staatsanleihen geliefert?

4-04 / Staatsanleihen　1980–. Tokio. JGB-Buchungssystem.

Ähnlichkeiten: Die Übertragungen, die Geldwechsler in ihren Büchern vornahmen, um Einlagen neu zuzuordnen, sind dieselbe Methode zur Übertragung von Rechten, ohne physische Zertifikate zu bewegen.
Unterschiede: Das Übertragungsbuch wird bei der Zentralbank geführt, operiert mit gesetzlicher Genehmigung und ist an die Abwicklung von Geldern geknüpft.
Anwendungen: Wenn Sie hören „Ich habe eine Staatsanleihe gekauft“, stellen Sie sich vor, auf welchem Konto und über welchen Teilnehmer sie verbucht wurde. Es gibt keine physischen Zertifikate.
Grenzen: Details des Buchungssystems für Unternehmensanleihen und Aktien sowie die verbleibenden Verwendungszwecke des Registrierungssystems für Staatsanleihen werden nicht behandelt.

Das Guthaben auf einer Fahrkarte: Wessen Verbindlichkeit ist es?

8-01 / Digital　Gegenwart, Tokio, Gesetz über die Abwicklung von Geldern

Ähnlichkeiten: Die Form, in der von einem bestimmten Emittenten ausgegebener Wert in einem begrenzten Bereich wie Geld zirkuliert, ist dieselbe wie bei Han-satsu oder privaten Noten von Geschäften.
Unterschiede: Es wird elektronisch erfasst, und das Gesetz bietet einen Rahmen für seine Definition und seinen Schutz. Die Begrenzung seines Geltungsbereichs wird nicht durch das Gesetz, sondern durch den Vertrag des Emittenten bestimmt.
Anwendungen: Wenn Sie einen Saldo sehen, stellen Sie drei Fragen: Wer ist der Emittent, wo kann er verwendet werden und inwieweit ist er geschützt?
Grenzen: Der Standard-Einlagenbetrag (Kabinettsverordnung) und die Einzelheiten der Schutzmethoden außer Einlagen (Sicherungsverträge, Trusts) werden nicht behandelt. Die buchhalterische Behandlung sollte ebenfalls separat bestätigt werden.

Bitcoin: Welches Problem hat es gelöst?

8-02 / Digital　31. Oktober 2008, Internet

Ähnlichkeiten: Die Idee einer Währung ohne Emittenten überschneidet sich mit der Erinnerung an eine Ära, in der Silber, auf Waagen gewogen, ohne staatlichen Stempel im Umlauf war.
Unterschiede: Es gibt keine Wertdeckung durch ein Material. Proof-of-Work unterstützt die Reihenfolge der Transaktionen und die Manipulationssicherheit, garantiert aber nicht den Marktwert selbst. Es gibt keinen Emittenten und keine Verbindlichkeit.
Anwendungen: Wenn Sie „Blockchain“ hören, unterscheiden Sie, was es gelöst hat (Reihenfolge und doppelte Ausgaben) und was es nicht gelöst hat (Wert und Einheit).
Grenzen: Der aktuelle Stand der Preise und des Minings sowie die Debatte über Elektrizität werden nicht behandelt. Die Bewertung der BIZ bezieht sich auf das Jahr 2025.

Digitales Zentralbankgeld — Wird es eine digitale Version von Bargeld werden?

8-07 / Digital　2020–2026 Tokio und Frankfurt

Ähnlichkeiten: Die Entscheidung eines Staates, Währung in einem neuen Material auszugeben, folgt demselben Muster wie der historische Übergang von Kupfer zu Papier.
Unterschiede: Das Material ist eine elektronische Aufzeichnung, und das Design beinhaltet von Anfang an Anforderungen an das Zahlungssystem wie eine zweistufige Struktur, Offline-Fähigkeit und Interoperabilität.
Anwendungen: Wenn Sie Nachrichten über CBDC sehen, prüfen Sie, ob es sich um eine Retail- oder Wholesale-Variante, eine direkte oder indirekte Variante handelt und ob eine Entscheidung zur Ausgabe getroffen wurde.
Grenzen: Der Fortschritt der einzelnen Länder ändert sich täglich. Dieser Halt basiert auf der Politik der Bank von Japan von 2020 und dem Bericht vom Juni 2026 sowie auf der Webseite der EZB.

Wie man Vergangenheit und Gegenwart vergleicht

Ähnlichkeiten

Wenn sich die Produktionstechnologie ändert, ändert sich auch, wer Produzent sein kann.

Unterschiede

Der Übergang vom Hammerschlag zur maschinellen Prägung war eine Frage der Echtheit; der Übergang von elektronisch zu Krypto ist eine Frage des Hauptbuchs.

Anwendungen

Technologie mag die Definition von Geld neu schreiben, aber die Frage seiner Garantie bleibt bestehen.

Grenzen

⚠ Wenn die Neuheit einer Technologie mit einer Wertquelle verwechselt wird.

Um nicht bei „sie sind ähnlich“ stehen zu bleiben, beschreiben wir auch die Unterschiede, was heute angewendet werden kann und wo vergangene Beispiele nicht auf die Gegenwart angewendet werden sollten (Grenzen).

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Mit dem Kauf öffnen sich die vollständigen Kurse, die illustrierten Bücher, die Geschichten aller Länder und die Numismatik-Prüfung.

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